За прошедший месяц займы на покупку автомобиля в среднем по рынку подорожали на 0,1-0,4 процентного пункта. При этом кредиты с нулевым первоначальным взносом в декабре 2013 года предлагают четыре банка из 50 крупнейших.
По сравнению с прошлым месяцем средняя реальная стоимость автокредитов по большинству сроков немного выросла: по займам на новые иномарки – на 0,1-0,43 процентного пункта, на отечественные автомобили – на 0,07-0,27 процентного пункта. На 0,09-0,17 процентного пункта снизились в среднем по рынку лишь реальные ставки по займам на 3-4 года.
На 01.12.2013 года, автокредиты с небольшими первоначальными взносами – до 15% от цены машины – предлагают 22 учреждения из числа 50 лидеров по активам, а также ряд меньших банков. При этом займы на авто без аванса предлагают четыре учреждения: Альфа-Банк, CityCommerce Bank, ПриватБанк и Укрсоцбанк, UniCredit Bank. Еще в трех банках авансы стартуют от 9% стоимости авто: ВТБ Банк, Первый Украинский Международный Банк и Украинский Бизнес Банк. Из меньших учреждений автокредиты с авансом меньше 10% цены авто предлагает Idea Bank – здесь для получения кредита нужно внести от 5% цены автомобиля.
При этом если вы намерены оформить автокредит с маленьким авансом, не забудьте подсчитать сопутствующие одноразовые расходы. «При оформлении кредита на покупку автомобиля возникает ряд сопутствующих расходов, а именно: страхование автомобиля по программе каско, оплата нотариальных услуг. В зависимости от программы кредитования, на которой остановился клиент, могут также фигурировать следующие параметры, которые увеличивают расходы клиента: одноразовая комиссия за оформление автокредита, комиссия за рассмотрение кредитной заявки, страхование жизни клиента, комиссия за перечисление кредитных средств на автосалон», - рассказывает Диана Рибачук, главный экономист отдела по работе с автосалонами Укрсоцбанка, UniCreditBank. В сумме такие расходы могут достигать 15-16% цены машины.
Однако банковские эксперты отмечают, что во многих случаях банки стараются перераспределить платежи так, чтобы начальный взнос был как можно меньше. «Банк может предложить альтернативные решения по удешевлению кредита: приобрести авто со специальной скидкой от дилера, включить разовую комиссию в тело кредита, оформить разбивку страхового платежа по каско на несколько этапов, в индивидуальных случаях – снижение разовой комиссии банка или страхового тарифа каско», - комментирует Ирина Пушкарева, начальник сектора сопровождения кредитных заявок банка "Финансы и Кредит".
Правда, такое перераспределение платежей в итоге может повысить стоимость кредита. «Если платежи по страховке включаются в сумму займа и не выплачиваются из собственных средств, то на эти платежи начисляются проценты по кредиту, что приводит к увеличению выплат», - предупреждает Константин Синельниченко, руководитель группы менеджеров по авто кредитованию ВТБ Банка.
Кроме этого, кредит с малым начальным взносом может скрывать ряд других тонкостей, делающих его менее выгодным. О них важно узнать до заключения договора. «Банки могут выставлять обязательные требования к условиям страхования. Например, определенный перечень страховых компаний, с которыми сотрудничает банк, страховые тарифы в таких случаях могут быть выше рыночных. Или предлагать ограниченный выбор автосалонов и автомобилей, проведение сделок только у аккредитованных нотариусов, стоимость на услуги которых тоже может быть завышена. Потому важно получить от сотрудников кредитного учреждения исчерпывающий перечень расходов еще на стадии консультации, чтобы просчитать стоимость всех затрат заранее и ориентироваться в предстоящих расходах. Желательно, чтобы это был четко расписанный паспорт продукта, а не просто листик с заметками консультанта», - рекомендует Ирина Жук, начальник управления потребительского кредитования департамента розничного бизнеса Укринбанка.
